根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特定的情形下，如果你的还款能力远低于信用卡的欠款，但持卡人仍有还款意向的话，就可以与银行沟通，达成一个最长不超过五年的个性化分期还款协议。

这就是停息挂账。虽然停息挂账取消了利息，但剩余的欠款对很多入不敷出的持卡人来说压力还是很大的。如果持卡人总是逾期，银行也会采取降低信用等级、封卡等手段。

如果短期内无法还清账单，最好尽早与银行沟通，避免长期逾期的后果。

信用卡逾期怎么跟银行协商?

若债务不算很多，稍微求助下亲戚朋友，能全额还清的话，就全额，早还早恢复征信。若是需要数年才能还清，则要主动和银行协商：

1、说明逾期原因

既然已经逾期，不给出个具体且正当的逾期理由，银行是没那么好糊弄的。若是特殊困难，还要能拿出具体的证明，如失业证、住院证，佐证自己的贫困程度。

2、告知收入情况

想要协商个性化分期，就要把自己的收入明细、支出方向以及负债情况，做一个阐述，表示自己确实暂时无力偿还债务，提出后续的还款方案。

3、表明还款意愿

有困难暂时还不起债，不能完全算你的错，若是自己不想还，可就走歪路了。大家要积极展示自己的还钱态度，并且让银行看到自己赚钱还债的决心，获取认可。

若银行认可持卡人的情况，愿意共同协商还款方案，最长可以分60期还清，哪怕是欠了十几万，也足够缓一口气了。

总之，逾期影响多样，若不及时全额还款，或和银行协商还款，不仅被拉黑，还可能摊上法律责任。

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